ביטול הגבלת חשבון בנק

משרד עו"ד ספיר בן צוק, מתמחה בייצוג לקוחות אשר חשבונם הוגבל על ידי הבנק בגין החזר עשר המחאות ויותר על פי חוק שיקים ללא כיסוי.

עם קבלת ההודעה על הגבלת חשבון חייבים לפעול ללא דיחוי, ולהגיש ערעור על החלטת הבנק להגביל את החשבון, וזאת בתנאי כי מתקיימות עילות מתאימות לכך.

הגבלת חשבון הבנק | חשבון מוגבל:

שיק שסורב על ידי הבנק הינו שיק שהוצג לפירעון בתאריך הנקוב בו או אחריו, והבנק סירב לפרעו מאחר שלא הייתה יתרה מספקת בחשבון והבנק לשיטתו לא היה חייב לפרעו מכוח הסכם מסגרת עם בעל החשבון, וזאת גם אם בעל החשבון נתן הוראת ביטול לשיק כאשר היה בחריגה מהמסגרת.

חשבון יהיה מוגבל ובעליו יהיה לקוח מוגבל אם סורבו במשך שנים עשר חדשים עשרה שיקים או יותר שנמשכו מהחשבון, ובלבד שעברו לפחות חמישה עשר ימים בין הסירוב הראשון לסירוב האחרון.

סירב הבנק לפרוע שיק בגלל עיקול שהוטל על החשבון, לא ייחשב השיק כמסורב אם הוצג תוך ששים ימים מהיום שבו קיבל הבנק את הודעת העיקול.

הגבלה בנסיבות מחמירות:

לקוח מוגבל בנסיבות מחמירות (הגבלה חמורה) הוא מי שהתקיים בו אחת מאלה יקרא מוגבל חמור.

לקוח שהוגבל בבנק אחד וחשבון נוסף שלו הוגבל בכל בנק. או,

מי שהיה לקוח מוגבל וחשבונו הוגבל שנית תוך שלוש שנים מיום שנסתיימה התקופה שבה היה הלקוח מוגבל. או,

מי שהוא לקוח מוגבל חמור, יוגבלו כל חשבונותיו, וכן החשבונות המשותפים לו ולאחרים והחשבונות שבהם הוא מיופה כוח, למעט החשבונות שבהם הוא מורשה חתימה.

שותפיו לחשבון של לקוח מוגבל חמור ובעלי החשבון שבו הוא מיופה כוח כאמור בסעיף יוגבלו רק במשיכת שיקים מהחשבון, אך הם יהיו רשאים לפתוח חשבון אחר.

הוגבל חשבון בגלל היותו של לקוח מוגבל חמור מיופה כוח באותו חשבון, והודיע בעל החשבון על ביטול ייפוי הכוח של הלקוח האמור, תבוטל הגבלת החשבון.

הודעה על הגבלה:

הבנק יודיע בכתב על חשבון מוגבל או על לקוח מוגבל לכל אחד מאלה, למפקח, לבעל החשבון, למיופה הכוח ולמורשה החתימה.

המפקח יודיע על לקוח מוגבל חמור לבעל החשבון, למיופה הכוח ולמורשה החתימה.

המפקח יודיע לכל הבנקים על חשבון מוגבל, על לקוח מוגבל או על לקוח מוגבל חמור.

תקופת ההגבלה:

תקופת ההגבלה של חשבון מוגבל או של לקוח מוגבל היא שנה אחת.

תקופת ההגבלה של לקוח מוגבל חמור ושל חשבונותיו, היא שנתיים.

תחילת ההגבלה היא ביום שצוין בהודעה של הבנק או של המפקח, לפי העניין, ואשר תהיה לפחות חמישה עשר ימים מיום שההודעה נשלחה ללקוח. (לא מהיום שהתקבלה).

בנק רשאי לפרוע שיק במשך חמישה עשר ימים מתחילת ההגבלה ובלבד שהתאריך הנקוב בשיק הוא מוקדם מתאריך תחילת ההגבלה. (בתנאי שיש כיסוי או מסגרת).

מהות הגבלת חשבון בנק:

לקוח מוגבל לא יכול לפתוח חשבון בשום בנק, וכן לא יכול למשוך שום שיק מהחשבון המוגבל.

לקוח מוגבל חמור לא יכול למשוך שיק משום חשבון.

הודיע בנק בטעות על הגבלה, יתקן את הטעות ויודיע על כך לבנק ישראל, וההגבלה תהיה בטלה, ואף זו סיבה מספקת להגשת ערעור, באם טעה הבנק ולא תיקן את מחדלו.

ערעור בפני בית המשפט על הגבלת חשבון:

לקוח מוגבל או לקוח מוגבל חמור, רשאים לבקש מבית משפט השלום הסמוך לבנק בתוך עד 20 ימים מיום שהומצאה הודעת ההגבלה לבעל החשבון שיבטל הבאת שיק במנין השיקים שסורבו בהתקיים אחת מאלה,

הבנק סירב לפרוע את השיק מחמת טעות.

הבנק סירב לפרוע את השיק מחמת עיקול שהוטל על החשבון והתקיימו לכך תנאים מתאימים על פי הדין.

ללקוח היה יסוד סביר להניח שהייתה חובה על הבנק לפרוע את השיק, אם בשל כך שהייתה יתרה מספקת בחשבון, או שהבנק היה חייב לפרעו מכוח הסכם.

באם נבצר מהלקוח לטפל בענייניו מחמת פגיעה, בו או ברכושו, בפעולת איבה, ובשל כך סורב השיק.

באם הלקוח הוא תושב של שטח שהוכרזה לגביו שעת חירום, ובין שהמועד שבו נמשך השיק הוצג לפירעון חלה הרעה משמעותית בהכנסותיו של הלקוח עקב שעת החירום, ובשל כך סורב השיק.

עיכוב ביצוע הגבלת חשבון:

בית המשפט רשאי, לבקשת מי שהגיש ערעור על הגבלת חשבונו לבית המשפט, לתת צו שימנע את תחילת ההגבלה.

המבקש לא יהיה רשאי לפתוח חשבון ובנק לא יפתח לו חשבון בתקופה שהצו לעיכוב ביצוע עומד בתקפו.

שיקים שסורבו בתקופה שבה עמד הצו בתקפו, ייכללו במניין השיקים.

המידע לעיל הינו תמצית בלבד, ואין הוא מהווה ייעוץ משפטי, יחד עם זאת, מומלץ לכל מי שקיבל או נודע לו על הגבלת חשבונו, לפעול ללא דיחוי באמצעות עורך דין לצורך הסרת ההגבלה מהחשבון ובתנאי שמתקיימות לכך עילות מתאימות.